|
(الفقهي المعروف والمصرفي المنظم )
إعداد: الأستاذ الدكتور عبد العزيز الخياط
وزير الأوقاف بالمملكة الأردنية الهاشمية سابقاً
تم استيراده من نسخة : أ/علي عبد الباقي
الدورة التاسعة عشرة
إمارة الشارقة
دولة الإمارات العربية المتحدة
التورق
حقيقته وأنواعه
(الفقهي المعروف والمصرفي المنظم )
إعداد
الأستاذ الدكتور عبد العزيز الخياط
وزير الأوقاف بالمملكة الأردنية الهاشمية سابقاً
بسم الله الرحمن الرحيم
... الحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على محمد المبعوث رحمة وهادياً للبشر أجمعين وعلى آله وصحبه ومن اقتدى بهداهم إلى يوم الدين وبعد :
... هذا بحث مقدم إلى مجمع الفقه الإسلامي الدولي في دورته التاسعة عشرة المنعقدة بالشارقة وعنوانه (التورق ، حقيقته وأنواعه ،الفقهي المعروف والمصرفي المنظم ) والبحث فيه وفي " التوريق" ضرورة تفرضها نشأة البنوك الإسلامية في معاملاتها وتأثرها بتوسع البنوك التجارية نتيجة لتطور الاقتصاد العالمي وابتداع طرق ووسائل وأنماط لكسب المال واستثماره كالبيع التأجيري والإجارة المنتهية بالتمليك والتمويل التأجيري وأنواع من الشركات كشركات المساهمة وشركة التوصية البسيطة وشركة الاقتصاد المختلط والسندات والأسهم وشهادات الاستثمار وصناديق الاستثمار والمشتقات المالية وعمليات البورصة وشركة المنشأة الواحدة في صورة الأمانة
) ust Tr ( والشركة القابضة ) Holding Company ( واتفاقات الأثمان ) Price Agreement ( وقيادة الأثمان ) Price Leedership ( والبول ) Pool ( والكارتلات ) (Cartlsفردية أو دولية وغيرها من الأنماط المستحدثة التي تحتاج إلى دراسات فقهية عميقة لمعرفة حكمها الشرعي .
... وبيان الفرق بين التوريق والتورق وهو اسم جديد لأنواع من بيع العينة مما قدم فيه الفقهاء اجتهاداتهم وبيان ما يحل ويحرم منه .
عبد العزيز عزت الخياط
18جمادى الآخرة 1429هج
22 حزيران 2008 م
التورق
التورق لغةً :
(1/1)
... مأخوذة من ( الوَرْق أو الوَرِق أو الوَرَق ) بمعنى الدراهم المضروبة ، وفي القرآن الكريم (على لسان أهل الكهف ( فابعثوا أحدكم بوَرِقكم هذه إلى المدينة ) (1) والورقة من الكتاب أو الشجر والتجارة مَوْرَقَةُ للمال أي مُكَثِّرَة وأوْرَقَ كثر ماله ودراهمه ، ومنها أُخِذَت كلمة ( التَوَرُّق ) أي تكثير المال . (2)
التورق في اصطلاح فقهاء المذاهب :
... هو عند الحنفية ( بيع العِينة ) وهو : أن يأتي الرجل المحتاج إلى آخر و يستقرضه عشرة دراهم ولا يرغب المُقرض في الإقراض طمعاً في زيادة لا ينالها بالقرض ، فيقول: لا أُقرضك بل أبيعك هذا الثوب إن شئت باثني عشر درهماً( وقيمته في السوق عشرة دراهم ) ليبيعه في السوق بعشرة، فيرضى به المستقرض فيبيعه كذلك فيحصل لرب الثوب درهمان وللمشتري قرض عشرة (3) .
... و صورة أخرى :هي أن يُدخلا بينهما ثالثاً فيبيع المقرض ثوبه للمستقرض باثني عشر درهماً ويسلمه إليه ، ثم يبيعه المستقرض للثالث بعشرة ويسلمه إليه ، ثم يبيعه الثالث من صاحبه وهو المقرض بعشرة ويسلمه إليه ، ويأخذ منه العشرة ويدفعها للمستقرض فيحصل للمستقرض عشرة ولصاحب الثوب درهمان .
... وهو عند المالكية : بيع السلعة بثمن مؤجل ثم شراؤه بأنقص منه حالاً (4) وصورته : أن يبيع من رجل سلعته بثمن معلوم إلى أجل مسمى ثم يشتريها منه بأقل من الثمن الأول ، سُمِّيت بها لحصول النقد لصاحب العينة ، لأن العين هو المال الحاضر من النقد (5) وهذه إحدى الصور عند الحنفية .
... وهو عند الشافعية : أن يبيع سلعة بثمن مؤجل ثم يشتريها من مشتريها نقداً بأقل من ذلك (6) .
__________
(1) ... سورة الكهف / 19 .
(2) ... القاموس المحيط3 /288-289 .
(3) ... حاشية رد المحتار على الدر المختار 5/269 الطبعة الأميرية .
(4) ... أوجز المسالك إلى مذهب مالك للكاندهلوي المدني 12 /579 .
(5) ... المرجع السابق 12/ 579 .
(6) ... الميزان للشعراوي 2 /68 .
(1/2)
... وقد ذكر الحنابلة بيع العينة باسم التورق جاء في كتاب شرح منتهى الإرادات المسمى" دقائق أولي النهى لشرح المنتهى " ومن احتاج لنقد فاشترى ما يساوي ألفاً بأكثر ليتوسع بثمنه فلا بأس به نصاً ويسمى التورق " (1) وجاء في منتهى الإرادات في جمع المقنع مع التنقيح وزيادات " ومن باع شيئاً بثمن نسيئة أو لم يُقبض حَرُم . وبطل شراؤه له من مشتريه بنقد من جنس الأول أقل منه ولو نسيئة وكذا العقد الأول حيث كان وسيلة إلى الثاني، إلا إن تغيرت صفته وتسمى " مسألة العينة " لأن مشتري السلعة إلى أجل يأخذ بدلها عينا ً أي نقداً حاضراً وعكسها مثلها" (2) .
حكم التورق
... اختلاف الفقهاء في حكم التورق ( العينة ) :
... فالأحناف اختلفوا في حكمها كما اختلفوا في صورها على ثلاثة أقوال:
... يرى أبو يوسف أن بيع العينة جائز مأجور من عمل بها .
... ويرى محمد بن الحسن أن بيع العينة غير جائز ، قال : هذا البيع في قلبي كأمثال الجبال ذميم اخترعه أكلة الربا ، وقال بعض الحنفية " إياك والعينة فإنها لعينة " واستشهدوا بقول الرسول عليه الصلاة والسلام " إذا تبايعتم بالعينة واتبعتم أذناب البقر ذللتم وظهر عليكم عدوكم " (3) .
... لا كراهة فيه إلا أنه خلاف الأولى لما فيه من الإعراض عن مبرة القرض.
__________
(1) ... شرح منتهى الإرادات المسمى دقائق أولي النهى لشرح المنهى طبع بيروت 2/26 .
(2) ... الكتاب لتقي الدين محمد بن أحمد الفتوحي الحنبلي المصري الشهير بابن النجار طبع دار العروبة بالقاهرة 1/ 350 .
(3) ... حشية ابن عابدين رد المحتار على الدر المختار 1/269 .، رواه أبو داود والييهقي
(1/3)
... والمالكية قالوا بعدم الجواز واستدلوا بما قال الزرقاني بما روى أحمد في " الزهد "عن ابن عمر : أتى علينا زمان ما يرى أحد منا أنه أحق بالدينار والدرهم من أخيه المسلم ، ثم قال : سمعت رسول الله صلى الله عليه وسلم يقول : إذا الناس تبايعوا بالعينة واتبعوا أذناب البقر، وتركوا الجهاد في سبيل الله ، أنزل الله لهم بلاءً فلا يرفعه عنهم حتى يُراجعوا دينهم " (1) .
... وفصل ابن رشد فقال : وذلك أن من باع شيئاً إلى أجل ثم اشتراه، فإما أن يشتريه إلى ذلك الأجل بعينه أو قبله ، أو بعده ، وفي كل واحد من هذه الثلاثة ، إما أن يشتريه بمثل الذي باعه منه ، وإما بأقل ، وإما بأكثر يختلف من ذلك في اثنين ؛ وهو أن يشتريها قبل الأجل نقداً بأقل من الثمن ، أو إلى أبعد بأكثر من ذلك الثمن ، فعند مالك وجمهور أهل المدينة أن ذلك لايحوز ، وقال الشافعي وداود وأبو ثور يجوز ، ومن منعه فَوَجْهً منعه اعتبار البيع الثاني بالبيع الأول ، فاتهمه أن يكون إنما قصد دنانير في أكثر منها إلى أجل، وهو الربا المنهي عنه فزَوَّرا هذه الصورة ليتصلا بها إلى الحرام مثل أن يقول قائل لآخر : أسلفني عشرة دنانير إلى شهر وأرد لك عشرين ديناراً فيقول: هذا لا يجوز ، ولكن أبيع منك هذا الحمار بعشرين إلى شهر ثم أشتريه لعشرة نقداً .
__________
(1) ... شرح الزرقا ني 3 / 286 . أوجز المسالك 12 /579 . ورواه الدارقطني والإمام أحمد وروي عن الشافعي أنه لا يصح .
(1/4)
... وأما في الوجوه الباقية فليس يُتهم فيها أنه إن أعطى أكثر من الثمن في أقل من ذلك الأجل لم يتهم ، وكذلك إن اشتراها بأقل من ذلك الثمن إلى أبعد من ذلك الأجل (1) , ويستشهدون بحديث أبي العالية عن عائشة بحديث عائشة أنها سمعتها وقد قالت لها امرأة كانت أم ولد لزيد بن أرقم : يا أم المؤمنين إني بعت من زيد عبداً إلى العطاء بثمانمائة فاحتاج إلى ثمنه فاشتريته منه قبل محل الأجل بستمائة ، فقالت عائشة : بئسما شريت وبئسما اشتريت ، أبلغي زيداً أنه قد أبطل جهاده مع رسول الله صلى الله عليه وسلم إن لم يتب ، قالت : أرأيتِ إن تركتُ وأخذت الستمائة دينار ، قالت : نعم – فمن جاءه موعظة من ربه فانتهى فله ما سلف .
... قال ابن رشد :والشافعي وأصحابه : لا يثبت حديث عائشة وروي مثل قول الشافعي عن ابن عمر .
... وقال الشعراني في الميزان أن الشافعي اعتبر هذا العقد صحيحاً مع الكراهة لتوافر ركنه وهو الإيجاب والقبول (2) .
... ورأي الحنابلة في التورق أنه غير جائز كما بينا فالمرداوي في كتاب " الإنصاف " ينص على أنه لو احتاج إلى نقد فاشترى ما يساوي مائة بمائة وخمسين فغير جائز ، وهو المذهب عند الحنابلة ويسمى " التورق " . (3)
__________
(1) ... بداية المجتهد ونهاية المقتصد لابن رشد 2/154 .
(2) ... القوانين الفقهية لابن جُزَيّ / 171 .الميزان للشعراوي 2 / 70 .
(3) ... الإنصاف 4 / 243 .
(1/5)
... ومما يذكر بمناسبة الحديث عن بيع العينة أن المشيخة الإسلامية في أواخر الدولة العثمانية أفتت للمحاكم الشرعية أن تستثمر أموال اليتامى الذين ترعاهم لمحاكم بإنشاء دائرة للأيتام في كل محكمة شرعية أن تستثمر أموال اليتامى ببيع العينة بناء على مذهب الحنفية ، وجرت على ذلك المحاكم الشرعية في الضفتين الأردن وفلسطين في تنمية أموال اليتامى ، حتى راجعنا في أواخر الستينات قاضي القضاة بالنيابة السيد بشير الصباغ ( رحمه الله ) بضرورة العدول عن بيع العينة لأنه حيلة من حيل الربا في رأي الإمام محمد بن الحسن ، وأن الأولى أن ننقي أموال الأيتام من هذه الشبهة فاستجاب لنا بعد أن استفتى قضاة محكمة الاستئناف الشرعية وبعض القضاة الشرعيين في الأردن فأفتوا بضرورة التخلص من هذه المعاملة ومن مديري الأيتام في المحاكم الشرعية من اللجوء إلى هذه المعاملة ريثما نلجأ إلى استثمار أموال اليتامى بطريق مشروع ليس فيه شبهة ، لكن الوزارة التي كان فيها عضواً إستقالت ، فجاء قاضي القضاة بعده فاستفتى القضاة أنفسهم بالرجوع إلى التعامل بالعينة فأفتوا برأي الإمام أبي يوسف من الحنفية قاضي القضاة وعادت دوائر الأيتام في المحاكم الشرعية إلى التعامل بها .ثم تولت وزارة الأوقاف الأردنية أمر الإشراف على استثمار أموال الأيتام فاستمرت في التعامل ببيع العينة ، ثم لما تولى الشيخ عبد الله غوشة ( رحمه الله ) منصب قاضي القضاة وكان من العلماء الأعلام التقاة في زمن وزارة دولة أحمد اللوزي (متعه الله بالصحة ) اعترض عدد من القضاة والعلماء على إلحاق دوائر الأيتام بوزرة الأوقاف لأن الفقه يقتضي أن تكون ولاية اليتيم للقاضي ( وهو القاضي الشرعي في أيامنا هذه ) فراجعنا رئيس الوزراء اللوزي فاستجاب لنا بضرورة إيجاد منفذ لأمرين :
... تخليص دوائر الأيتام من النزاع على تولي أمرها بين القضاء الشرعي وبين وزارة الأوقاف .
(1/6)
... التخلص من شبهة الربا في استثمار أموال الأيتام ( بناء على طلبنا ذلك منه ) .
... فاستجاب لذلك وعقد اجتماعاً في رئاسة الوزراء بحضور الرئيس والشيخ عبد الله غوشة قاضي القضاة ووزير الأوقاف الدكتور إسحاق الفرحان وحضوري باعتباري عميداً لكلية الشريعة في ذلك الوقت وبحضور المحامين السادة عبد الرحمن خليفة وأحمد الخليل وعبد الرزاق المفلح (رحمهم الله ) وجرى النقاش حول استثمار أموال الأيتام ، فاقترحت عليهم إنشاء دائرة مستقلة تسمى " مؤسسة تنمية أموال الأيتام " تتولى تنمية الأموال بطرق شرعية كالمرابحة المركبة أو الاستصناع أو السلم أو الزراعة وغيرها ، على أن يرأس مجلس إدارتها قاضي القضاة وتمثل المحاكم الشرعية ووزارة الأوقاف في مجلسها الإداري فووفق على ذلك وشكلت لجنة لوضع قانون للمؤسسة كنتُ أحد أعضائها ، ووضع القانون وتأسست المؤسسة بموجبه وضمت إليها أموال الأيتام وباشرت عملها حتى اليوم .
معنى التورق وحكمه في الاجتهاد المعاصر
... بحث الفقهاء المعاصرون التورق ، وجعلوا له أنواعاً ثلاثة :
1 – ... التورق الفردي :
... وهو ما عرفه الفقهاء قديماً وبينا تعريفاته وأنواعه عندهم وبينا الحكم الشرعي له .
2 - ... التورق المنظم :
... وهو أن يتولى البائع ترتيب الحصول على النقد للمشتري بأن يبيعه سلعة بثمن آجل (ولنفرض بخمسة عشر دينارا )ً ثم يبيعها البائع نيابة عن المشتري لشخص آخر بثمن نقد أقل من الثمن الأول ( وليكن عشرة دنانير ) ويعطيها للمشتري ( المتورق ) . وبهذا يبقى الثمن الآجل ديناً للبائع على المشتري وهو خمسة عشر ديناراً ،والفرق خمسة دنانير بين الثمنين ، فيسمى تورقاً منظماً لأن هذه المعاملة تجري على تنظيم بين أطراف متعددة , وقد يكون البائع متفقاً مع طرف آخر ليشتري السلعة نقداً بثمن أقل قبل أن يبيعها للمشتري .
(1/7)
... ويظهر من هذه المعاملة أنها وسيلة للتخلص من إعطاء الطرف الأول عشرة دنانير قرضاً بفائدة خمسة دنانير ، أي حيلة للتخلص من الربا بهذه الصورة من البيع المسمى " تورقاً " . وهي غير جائزة .
3 – التورق المصرفي :
... وقد ذكر الباحثون عدة صور له متعددة منها :
1 - الترتيبات المتفق عليها وهي :
أ) ... يتم توقيع اتفاق مع شركة ما اتفاقية إعادة الشراء تشتري بموجبه الشركة كل ما يُعرض عليها من معدن ( البلاديوم )بثمن أقل من الثمن الذي قام العميل بدفعه بنسبة محددة مثلاً 1% .
ب) يوقع العميل توكيلاً للبنك ببيع المعدن المباع نيابة عنه لهذه الشركة .
ج) يقوم البنك بتأمين الكميات من معدن البلاديوم المتوقع بيعها خلال أسبوع .
الخطوات المتخذة لمنح التمويل
أ) حينما يرغب عميل في الحصول على تمويل يقوم بتعبئة الاستمارة المخصصة التي توضح المبلغ المطلوب وفترة السداد ودفعات السداد والضمانات المتوفرة .
ب) يتم الاتفاق مع العميل على فترة التمويل وتكلفته مثلاً لو كان المطلوب عشرة آلاف دينار لمدة سنة وسوف تكون تكلفة التمويل 10% مثلاً وهي موزعة كالتالي 8% للبنك مقابل التأجيل و2% للشركة الموقعة مع البنك اتفاقية إعادة الشراء .
ج) وحيث إن البنك لا يستطيع إعطاء العميل مبلغ التمويل المطلوب نقداً يقوم ببيع مائة كيلو غرام من معدن البلاديوم مثلاً وهو معدن ليس للمشتري أي حاجة إليه وربما لا يعرف لونه أو شكله أو استخداماته ويكون البيع آجلاً ثمانية آلاف دينار للكيلو وبتكلفة كلية ثمانية آلف دينار تدفع بعد سنة من تاريخه .
(1/8)
د) يٌطَمْئِنُ البنكُ العميلَ أنه سوف يحصل على المبلغ المطلوب عشرة آلاف دينار خلال يومين من تاريخ الاتفاق ، ويطلب منه توقيع توكيل له ببيع المعدن البلاديوم المشترى عنه نيابة للشركة وأن لشركة سوف تتقاضى نسبة2% من المبلغ مثلاً فإن كان سعر السوق للمعدن عشرة آلاف دينار للكيلو فإنها سوف تدفع ثمانية آلاف دينار للكيلو وذلك ضمن اتفاق معها مقابل شرائها للمعدن نقداً .
ه) يتم انتقال العملية من انتقال ملكية المعدن من ملكية البنك إلى ملكية الشركة في لحظة واحدة من خلال جهاز الكمبيوتر ، ويكون مبلغ التمويل المطلوب ثمانية آلاف دينار في حساب العميل خلال يومين من تاريخ التوقيع . (1)
ويرى الشيخ المنيع أن هذه الصورة غير جائزة لما فيها من التواطؤ والحيلة على الاستدانة ولا تقاس على التورق الذي اجازه بعض الفقهاء .
2 -ومنها صورة أخرى :
... أن يتقدم شخص محتاج إلى مائة ألف دينار للمصرف فلا يقدم المصرف المبلغ نقدا وإنما يبيعه سلعة ديناً مقسطا بمائة ألف وعشرين ألف دينار ، ثم يقوم المصرف ببيع السلعة وكيلاً عن المشتري بمائة ألف نقداً ويسلمها للمشتري المدين ( ويسمى متورقاً ) فيربح البنك الفرق وهو عشرون ألف دينار .
... وإنما سمي تورقاً مصرفيا لقيام المصرف بهذه المعاملة ، ويلاحظ أن المصرف يشتري السلعة حين يتقدم المحتاج بطلب القرض كأنه آمر بشراء السلعة .
... وهذه الصورة أيضاً حيلة لحصول المحتاج ( المتورق ) للنقد .
... الحكم الشرعي للتورق المنظم أو المصرفي عند بعض العلماء المعاصرين :
... بينا سابقاً حكم التورق الفردي عند فقهائنا القدامى وأورد رأي فقهائنا المعاصرين الذين بحثوا في التورق وأدلتهم ثم أوضح رأيي بعد مناقشة أدلتهم :
__________
(1) ... بحث للشيخ عبد الله بن سليمان النيع المنشور في كتاب الوقائع نشر جامعة الشارقة 2 /454
(1/9)
... من العلماء المعاصرين الذين أجازوا التورق الشيخ عبد الله بن سليمان المنيع عضو هيئة كبار العلماء في المملكة العربية السعودية ، والدكتور محمد عبد الغفار الشريف ، والدكتور موسى آدم عيسى ، الدكتور علي القرة داغي عميد كلية الشريعة بقطر، والدكتور محمد تقي العثماني القاضي بالباكستان ، والشيخ محمد إبراهيم آل الشيخ مفتي السعودية الأسبق ، وهيئة كبار العلماء في المملكة العربية السعودية ، والمجمع الفقهي بمكة المكرمة ، والموسوعة الفقهية بالكويت (1) . وحجتهم في ذلك ما يلي :
قوله تعالى ( وأحل الله البيع وحرم الربا )والعموم في الآية الكريمة مستفاد من أن الألف واللام تفيد الاستغراق فكل بيع حلال إلا ما جاء نص بتحريمه وتخصيصه من العموم (2) والأصل في الأشياء الإباحة .
قوله تعالى ( يا أيها الذين آمنوا لا تأكلوا أموالكم بينكم بالباطل إلا أن تكون تجارة عن تراض منكم ) (3) فظاهر الاستدلال بالآية النهي عن أكل الأموال بطرق غير مشروعة كالربا والقمار والغش أما إن كان تجارة كبيع سلعة من بائع لمشترٍ بسعر مرتفع ديناً وبيع المشتري للسلعة بسعر أقل لثالث يبيعها للبائع الأول بنفس السعر ليصبح الفرق ربحاً عن تراضٍ فهذا بيع حلال لا ربا فيه .
3 - التورق نوع من المداينات فالبائع ولنفرض أن اسمه سعيد باع السلعة ديناً على علي باثني عشر درهماً ، وعلي باعها لخالد بعشرة دراهم ثم باعها خالد لسعيد بعشرة فيبقى الفرق وهو درهمان ربحاً لسعيد فهذا بيع حلال لا شبهة فيه لحل الدين في قوله تعالى (ياأيها الذين آمنوا إذا تداينتم بدين إلى أجل مسمى فاكتبوه )والبيعان الآخران يدخلان في حل قوله تعالى ( وأحل الله البيع ) .
__________
(1) ... بيع العينة والتورق، دراسة تطبيقية على المصارف الإسلامية لهناء محمد هلال الحنيطي ، رسالة دكتوراه / 141.
(2) ... بحث في حكم التورق كما تجريه المصارف الإسلامية للشيخ عبد الله المنيع .
(3) ... سورة النساء20 .
(1/10)
4- قرار مجمع الفقه لإسلامي برابطة العالم الإسلامي في دورته الخامسة عشرة المنعقدة ابتداء من يوم السبت 11 رجب1419 هج وهذا نصه " إن بيع التورق هذا جائز شرعا وبه قال جمهور العلماء لأن الأصل في البيوع الإباحة لقوله تعالى ( وأحل الله البيع وحرم الربا )ولم يظهر في هذا البيع رباً لا قصداً ولا صورةً ، ولأن الحاجة داعية إلى ذلك لقضاء دين أو زواج أو غير ذلك " وجاء في القرار أن هذا البيع مشروط بأنه لا يبيع المشتري السلعة بثمن أقل مما اشتراها يه على بائعها الأول مباشرة ولا بواسطة ،فإن فعل فقد وقع في بيع العينة المحرم شرعاً لاشتماله على حيلة الربا فصار عقداً محرماً " (1)
5- ونصت الموسوعة الفقهية الكويتية على أن جمهور العلماء على إباحته سواء من سماه تورقاً أو لم يسمه بهذا الإسم وهم من عدا الحنابلة لعموم قوله تعالى ( وأحل الله البيع وحرم الربا "ولقوله صلى الله عليه وسلم لعامله على خيبر حين جاءه بتمر جنيب (2) : أكل تمر خيبر هكذا ؟ قال: لا والله يا رسول الله إنا لنشتري الصاع بالصاعين من الجُمع ، فقال رسول الله صلى الله عليه وسلم : لا تفعلوا ولكن مثلاً بمثل ، بيعوا هذا واشتروا بثمنه من هذا وكذلك الميزان " وفي لفظ آخر " إنا لنأخذ الصاع من هذا بصاعين والصاعين بالثلاثة فقال رسول الله صلى الله عليه وسلم :لا تفعل ، بع الجُمْعَ بالدراهم ثم ابتع بالدراهم جنيباً " (3) ولأنه لم يصدر فيه قصد الربا ولا صورته ".
__________
(1) ... بحث فضيلة الشيخ عبد الله بن سليمان المنيع المنشور في مجلة البحوث الإسلاميةعدد72 ص 356.
(2) ... التمر الجنيب هو التمر الطيب من أحسن أنواعه والجُمع التمر الرديء .
(3) ... أخرجه البخاري .
(1/11)
... ومن العلماء المعاصرين من حرمه مثل الشيخ عبد الله بن محمد بن حسن السعيد العدد 274 في محرم 1425هج ، والشيخ علي السالوس في بحث مقدم لمجمع الفقه الإسلامي التابع لرابطة العالم الإسلامي سنة 1424 هج بعنوان " العينة والتورق والتورق المصرفي "، والدكتور حسين حامد ، وسامي بن إبراهيم السويلم في بحث مقدم إلى مجمع الفقه الإسلامي بمكة بعنوان "التورق والتورق المنظم "سنة1424 هج ، والبروفيسور صديق محمد الأمين الضرير في بحث " التورق والتورق المصرفي " سنة1423 هج ، والدكتور رفيق يونس المصري في بحث " الجامع لأصول الربا " (1) .
وأدلتهم على التحريم :
1- أنه مسلك اضطراري لا يأخذ به إلا مكره عليه و مضطر إليه وقد نهى عنه رسول الله صلى الله عليه وسلم فيما رواه أبو داود (2) ،والمستورق يقصد الحصول على النقد الحاضر مقابل ثمن مؤجل في ذمته اكثر منه .
2- حقيقته وأيلولته إلى الربا لأن المقصود للطرفين الحصول على نقد بنقد زائد مؤجل والسلعة بين النقدين وسيلة لا غاية .
3- شبهه ببيع العينة التي حرمها جمهور العلماء .
4- إن نية البيع والشراء غير موجودة في التورق والأمور بمقاصدها ومعانيها لا بألفاظها ومبانيها والتصرف الصحيح لا يقع إلا بالنية قال عليه الصلاة والسلام " إنما الأعمال بالنيات وإنما لكل امرئ ما نوى " والمقصود في هذه المعاملة الحصول على النقد لا البيع فهي ربا في صورة البيع فهي غير جائزة .
من التطبيقات المصرفية للتورق
__________
(1) ... رسالة دكتوراه بعنوان " بيع العينة والتورق " اهناء محمد هلال الحنيطي ،1428هج 2007 م ص /138 وما بعدها
(2) ... بحث الشيخ سليمان بن منيع المنشور في مجلة البحوث الإسلامية في الرياض عدد72 .
(1/12)
1- ... يتقدم طالب التمويل المستورق إلى المصرف الإسلامي طالباً إعطاءه مبلغاً معيناً فيبيعه المصرف من سوق دولية أو محلية سلعة بمقدار المبلغ الذي يحتاجه بالتقسيط ثم يبيعها المشتري المستورق إلى شخص ثالث بسعر أقل ثم يبيعها الثالث إلى المصرف بنفس المبلغ الذي اشتراها به إلى المصرف .
2- ... يتقدم المستورق إلى المصرف بطلب قرض فيعرض عليه المصرف شراء سلعة بالمبلغ الذي
... يطلبه ديناً عليه ، ثم يشتريها المصرف منه نقداً بسعر أقل ويبقى المبلغ الأول ديناً عليه يسدده بالتقسيط .
3 – ... يتقدم المستورق للمصرف بطلب القرض فيتفق المصرف مع المستورق ومع شخص ثالث على أن يبيع المصرف السلعة للمستورق ديناً مقسطاً ثم يبيعها المصرف بالوكالة عنه إلى الثالث بسعر أقل يقبضه المستورق ويبقى الدين بالمبلغ الأعلى عليه ديناً بالتقسيط حسب الاتفاق .
... هذه أدلة المجوزين للتورق وغير المجوزين ، وتطبيقاتهم للتورق ، وحين ننظر في الأمر نرى أن هناك فرقاً بين العينة وبين التورق وأن جمهور الفقهاء على تحريم العينة , وهم مختلفون في حكم التورق ما بين مجيِز وغير مجيز . والذي أميل إليه هو عدم جواز التورق للأدلة التي اعتمدها المانعون ولأن فيه شبهة الربا . وكما بينت في بعض صور التورق من قبل .
والله سبحانه وتعالى أعلم ، وبالله التوفيق .
ا.د. عبد العزيز عزت الخياط
وزير الأوقاف الأردني سابقاً
وعميد كلية الشريعة في الجامعة الأردنية سابقاً
18 جمادى الآخرة 1429 هج
22 / 6 / 2008 م
الفهرس
3 ... التورق
4 التورق في اصطلاح فقهاء المذاهب
5 اختلاف الفقهاء في حكم التورق ( العينة )
6 معنى التورق وحكمه في الاجتهاد المعاصر
10 من التطبيقات المصرفية للتورق
(1/13)